кредиты
Рефинансировать кредит и не остаться без квартиры: как?
У многих банков есть предложения по рефинансированию кредитов под залог недвижимости. Процент по такому кредиту чуть выше действующей в банках ипотечной ставки. Что, конечно, нонсенс.
Представьте: у вас есть действующая ипотека под 11%. Плюс к ней автокредит, ну пусть, под 15%. И еще кредитная карта или какой-нибудь потребительский кредит. Вы же квартиру покупали, ну вот еще и кухню взяли в кредит. И вот эта кухня еще под 19%.
Представьте: у вас есть действующая ипотека под 11%. Плюс к ней автокредит, ну пусть, под 15%. И еще кредитная карта или какой-нибудь потребительский кредит. Вы же квартиру покупали, ну вот еще и кухню взяли в кредит. И вот эта кухня еще под 19%.
Соответственно, банк предлагает вам рефинансировать все эти кредиты скопом, под залог вашей ипотечной квартиры.
И ставка будет 10%. Да-да, это сейчас реальная действующая ставка в том же Сбере. Выгодно? Однозначно!
И ставка будет 10%. Да-да, это сейчас реальная действующая ставка в том же Сбере. Выгодно? Однозначно!
— У вас остается 1 кредит вместо трех — то есть как минимум в три раза меньше действий в месяц, а значит, сложнее пропустить срок платежа.
— У вас существенно снижается ставка, а значит и месячный совокупный платеж.
— После рефинансирования вы теперь имеете дело только с одним банком, а не с несколькими
— Некоторые банки в момент рефинансирования могут выдать дополнительно еще и сумму наличными на ваши нужды
Впрочем, последний пункт вряд ли является несомненным плюсом: ведь через это вы просто увеличиваете размер вашей задолженности. Но если денег совсем впритык, то… вполне себе вариант, тем более ставка низкая.
Какие же есть минусы у этого продукта?
— Вы теряете право на имущественный вычет по процентам, которые уплачиваете по кредиту. Совсем. На весь срок кредита. Максимальная сумма такого вычета для ипотечников — 390 тыс. руб. что соответствует 3 млн руб, которые будут уплачены вами в качестве процентов.
— Вы рискуете потерять квартиру в случае просрочки
Когда у вас несколько кредитов, есть определенная гибкость в случае проблем с деньгами; можно получить согласие банка, продать машину и погасить автокредит, например. Если у вас просто один кредит с одним большим платежом, вы не сможете разделить его по частям.
Причем, если в случае просрочек по потребительским кредитам, вы практически ничем не рискуете, кроме испорченной кредитной истории. То в случае рефинансированного кредита вы рискуете собственно объектом залога — квартирой, которую могут отобрать, даже если она является единственным жильем.
— У вас существенно снижается ставка, а значит и месячный совокупный платеж.
— После рефинансирования вы теперь имеете дело только с одним банком, а не с несколькими
— Некоторые банки в момент рефинансирования могут выдать дополнительно еще и сумму наличными на ваши нужды
Впрочем, последний пункт вряд ли является несомненным плюсом: ведь через это вы просто увеличиваете размер вашей задолженности. Но если денег совсем впритык, то… вполне себе вариант, тем более ставка низкая.
Какие же есть минусы у этого продукта?
— Вы теряете право на имущественный вычет по процентам, которые уплачиваете по кредиту. Совсем. На весь срок кредита. Максимальная сумма такого вычета для ипотечников — 390 тыс. руб. что соответствует 3 млн руб, которые будут уплачены вами в качестве процентов.
— Вы рискуете потерять квартиру в случае просрочки
Когда у вас несколько кредитов, есть определенная гибкость в случае проблем с деньгами; можно получить согласие банка, продать машину и погасить автокредит, например. Если у вас просто один кредит с одним большим платежом, вы не сможете разделить его по частям.
Причем, если в случае просрочек по потребительским кредитам, вы практически ничем не рискуете, кроме испорченной кредитной истории. То в случае рефинансированного кредита вы рискуете собственно объектом залога — квартирой, которую могут отобрать, даже если она является единственным жильем.